piątek, maj 24, 2019

Co warto przypilnować przed zakupem domu?

Zanim zaczniesz szukać swojego pierwszego domu, zadaj sobie pytanie: Czy wiesz na co cię stać? Jeśli nie możesz sobie pozwolić na zakup w określonej okolicy lub będziesz mieć do czynienia ze znacznie dłuższym dojazdem do pracy, lepiej będzie poczekać na zakup domu bardziej dopasowanego do Ciebie, twoich potrzeb i możliwości. Skorzystaj z dostępnego online kalkulatora przystępności cenowej do uzyskania informacji o dostępności w domu, aby określić, na ile możesz sobie pozwolić na spokojnie.

Czy masz gotówkę zaoszczędzoną na zaliczki i koszty zamknięcia?
Będziesz potrzebował pieniędzy na zaliczkę i może być odpowiedzialny za zamknięcie kosztów pożyczki. Dojrzysz także nowe koszty oprócz płatności hipotecznych. Jeśli masz ograniczone oszczędności, bardziej sensowne może być kontynuowanie niższego kosztu utrzymania mieszkania, dopóki nie możesz zaoszczędzić więcej.

Jak stabilny finansowo jesteś?
Jeśli jest szansa, że ??możesz zostać wkrótce zwolniony lub jeśli Twoja praca wymaga przeniesienia się do innego miasta w najbliższej przyszłości, kupowanie może nie być najlepszym rozwiązaniem dla Ciebie w tej chwili.

Czy masz dobrą historię kredytową?
Jeśli niedawno opuściłeś płatności lub przekroczyłeś limit na kartach kredytowych, możesz rozważyć czekanie na zakup domu do czasu, aż Twój kredyt się poprawi, abyś mógł uzyskać niższą stopę procentową. Dowiedz się więcej o punktach kredytowych i o tym, jak możesz poprawić swoje wyniki, aby uzyskać więcej informacji o punktach kredytowych.

Oto kilka wskazówek, które pomogą!
Skorzystaj z porady.

Twój agent nieruchomości jest Twoim partnerem i cennym nabytkiem. Znają dzielnice i szkoły i pomogą wynegocjować uczciwą cenę za dom, który chcesz. Doradca ds. Kredytów mieszkaniowych może odpowiadać na pytania o to, na ile możesz sobie wygodnie pozwolić i udzielać wskazówek na każdym kroku. Uzyskaj opinie od osób, którym ufasz, takich jak rodzina i przyjaciele.

Zrozum swoje koszty.

Oprócz miesięcznej spłaty kredytu hipotecznego, płacisz również odsetki, podatki, prywatne ubezpieczenie hipoteczne (jeśli Twoja zaliczka jest niższa niż 20% od zwykłej pożyczki) i kilka jednorazowych opłat przy zamknięciu. Te koszty zamknięcia wynoszą zazwyczaj od 2-6% całkowitej kwoty kredytu hipotecznego. Upewnij się, że znasz całkowity koszt.

Poznaj swój rating kredytowy.

Dobra ocena kredytowa zwiększa szanse na uzyskanie kredytu hipotecznego i może obniżyć stopę procentową. Jeśli Twój wynik jest niski, spróbuj go poprawić, dokonując płatności na czas, płacąc miesięczne minimum (lub więcej) i utrzymując otwarte rachunki kart kredytowych z zerowymi saldami.

wtorek, marzec 26, 2019

Lokaty od 12 miesięcy do 5 lat.

Lokata Nr 1 w Idea Banku.

Lokata NR 1 w Idea Banku jest dosyć popularną propozycją. Można ją założyć na okres 12 miesięcy z oprocentowaniem nominalnym w wysokości 3,10% w skali roku. Zakres kwot na tej lokacie to przedział od minimalnych 500 złotych do nawet 1 mln złotych. Jest to lokata standardowa bez konieczności posiadania konta osobistego w banku co dla wielu osób ma znaczenie. Założenie konta zazwyczaj wiąże się z dodatkowymi kosztami za jego prowadzenie. Przed założeniem depozytu warto skorzystać z założenia lokaty na trzy miesiące jaką jest lokat hit 3,6%, jaką bank przygotował z myślą o swoich nowych klientach. Depozyt ma charakter odnawialny z kapitalizacją odsetek na koniec okresu. Można go założyć przez internet, mobilnie, w oddziale banku lub przez telefon. Skutkiem zerwania lokaty przed czasem jest utrata zgromadzonych odsetek.

EKOlokata 5 Na 5 w BOŚ Banku.

EKOlokata 5 Na 5to propozycja BOŚ Banku z oprocentowaniem w wysokości 2,84% w skali roku. Ten depozyt można założyć dysponując kwotą od 1 000 złotych. Okres trwania lokaty jest bardzo długi bo wynosi 5 lat. Co warto zaznaczyć do skorzystania z oferty nie ma konieczności zakładania w banku konta osobistego. Oprocentowanie lokaty ma charakter progresywny, co oznacza, że rośnie z roku na rok. W pierwszym wynosi 1,5% w skali roku, a w ostatnim dochodzi już do 5% w skali roku. Lokata jest nieodnawialna i można ją założyć w oddziale, przez telefon, albo przez Internet. Zerwanie lokaty przed czasem pozwala na zachowanie części wypracowanych odsetek. Kapitalizacja odsetek jest w przypadku tej oferty roczna. Lokata jest nieodnawialna i możemy ją założyć w oddziale, przez telefon, oraz przez Internet.

Nest Lokata Lojalna w Nest Banku.

Nest Lokata Lojalna to lokata dwuletnia przygotowana przez Nest Bank. Mamy gwarancję stałego oprocentowania w wysokości 2,75% w skali roku. Na lokacie można ulokować środki pieniężne w wysokości od 1 000 złotych do maksymalnie 2 mln złotych. Jednym z warunków jakie są niezbędne, aby można było skorzystać z lokaty jest założenie w banku rachunku osobistego. Bez niego nie ma możliwości skorzystania z oferty. Lokata jest odnawialna i nie ma ograniczeń co do maksymalnej liczby lokat jaka może założyć jeden klient.

środa, styczeń 30, 2019

O czym powinieneś pamiętać, zanim zaciągniesz kredyt?

Kredyt jest bardzo wygodnym źródłem dodatkowych środków finansowych. W porównaniu do innych produktów o charakterze finansowym, jest on relatywnie tani. Co więc sprawia, że tak wielu ludzi ma problem ze spłatą kredytu? O czym warto pamiętać, by nie podzielić ich losu?

Aspekty ekonomiczne

Przed zaciągnięciem kredytu weź pod uwagę swoją sytuację finansową. Oczywiście bank będzie ją monitorował, jednak nie zwalnia to Ciebie od konieczności rozsądnego gospodarowania finansami. Nie zapominaj również o tym, że nawet pozytywna ocena Twojej zdolności kredytowej nie zawsze musi odzwierciedlać to, w jakiej sytuacji się znajdujesz. Zdolność kredytowa powinna być więc jednym z czynników, które powinieneś brać pod uwagę przy wyborze oferty kredytowej.

Twoja sytuacja ekonomiczna zmienia się w czasie. O tym zresztą dobrze wiesz. Czy zaciągając długoterminowe zobowiązanie finansowe, jesteś pewny, że będziesz mógł spłacić go w całości? Weź pod uwagę czynniki, które jeszcze nie oddziałują na Twoje finanse, ale z biegiem czasu mogą na nie poważnie wpłynąć. Planujesz kupić komputer, samochód a może… wyjechać na wakacje? W przyszłości wydatki te mogą poważnie odbić się na Twojej zdolności kredytowej!

Pamiętaj o kosztach kredytu. Jeśli wybierasz pomiędzy kredytem o zmiennym oprocentowaniu a zobowiązaniem o oprocentowaniu stałym, możesz raczej być pewien, że ta druga opcja będzie dla Ciebie (przynajmniej na razie) znacznie mniej korzystna. Weź pod uwagę również to, że w skład kosztów kredytu wchodzą również takie czynniki, na które bank nie ma żadnego wpływu. Jednym z nich jest WIBOR, który jest ustalany przez Radę Polityki Pieniężnej. Od jego wysokości zależy realny koszt Twojego kredytu.

Sprawdź, jakie są rzeczywiste koszty kredytu. Pamiętaj, że RSSO nie zawsze oddaje całokształt wszystkich kosztów związanych z danym zobowiązaniem. Widać to zwłaszcza w przypadku pożyczek pozabankowych, w których koszty dodatkowych usług nie wchodzą już do całkowitego kosztu kredytu.

Aspekty nieekonomiczne

Weź pod uwagę swój wiek i stan zdrowia. Może się okazać, że zaciągnięcie dużego i długoterminowego zobowiązania jest po prostu ponad Twoje siły. Oczywiście każdy bank posiada narzędzia, które umożliwiają ocenę zdolności kredytowej również pod kątem zdrowia i wieku Klienta. Warto jednak zaznaczyć, że nie zawsze wiedza ta jest adekwatna do rzeczywistości.

Monitoruj swoją sytuację rodzinną. Przed zaciągnięciem kredytu sprawdź, czy są osoby, które mogłyby Ci pomóc w trudnej sytuacji, np. płacąc za Ciebie część Twojego zobowiązania. Brzmi nieprawdopodobnie? Być może tak. Niemniej w wielu rodzinach zasada ta funkcjonuje bezproblemowo.

Pomyśl o żyrantach. Osoba, która własnym majątkiem poświadczy terminowość spłat wszystkich Twoich rat nie ma łatwego zadania. Niemniej, jeśli będziesz w trudnej sytuacji, możesz się z nią porozumieć odnośnie spłaty części Twojego zobowiązania.

Sprawdź bank (bądź inny podmiot) w którym pożyczasz pieniądze. Musisz wiedzieć, czy w przypadku trudności w spłacie kredytu, jego pracownicy „idą na ustępstwa”. Sprawdź też, czy jednostka w której pożyczasz pieniądze, nie pobierze od Ciebie dodatkowych, wysokich opłat za nieterminową spłatę kolejnej raty zobowiązania.

Kredyt gotówkowy jest jak samochód. Przed jego zakupem musisz poważnie zastanowić się nad zasadnością tej inwestycji, bo być może – będziesz z nią „żył” nawet i kilkanaście lat. Weź również pod uwagę fakt, że w obecnej ofercie kredytowej można się bardzo łatwo pogubić. Zwłaszcza w kontekście firm pożyczkowych, które często wykorzystują naiwność swoich Klientów.

wtorek, listopad 20, 2018

Co robić, kiedy raty kredytu są zbyt wysokie.

Kiedy nadchodzi moment, w którym wpadamy w poważne problemy finansowe wówczas mamy możliwość skorzystania z kredytu konsolidacyjnego. Jest to rodzaj kredytu, który ma za zadanie pomóc nam wyjść z chwilowych lub dłuższych problemów finansowych. Polega to na tym, że kilka kredytów możemy zamienić w jeden, na pewno najlepiej zacząć od racjonalnego wyboru kredytu na kredytomania.eu, a nie będziesz mieć problemów.

Jak wygląda spłata kredytu konsolidacyjnego

Spłata kredytu konsolidacyjnego może być dla nas mniejszym obciążeniem niż spłacanie kilku zaciągniętych kredytów jednocześnie. Jest to najlepsza opcja spłaty naszych zadłużeń, jaka obecnie istnieje na rynku produktów kredytowych. Jednak mało pozytywną informacją jest to, że czasami w praktyce wygląda to inaczej niż informują nas o tym pracownicy banku. Sprawia to, że klienci dopiero po skorzystaniu z takiej możliwości zauważają, że prawdziwe problemy dopiero się zaczynają.

Co możemy zrobić mając problem ze spłatą

Nie można się załamywać, kiedy zauważymy, że zaczynamy mieć problemy ze spłatą kredytu konsolidacyjnego. Wprawdzie z początku wydaje nam się, że kredyt konsolidacyjny jest dla nas szansą na wyjście z naszych problemów finansowych. Dopiero przy płaceniu kolejnych rat zauważamy, że jest to pułapka, która może pchnąć nas w jeszcze większe długi. Dziś banki działają tak, że zamiast pomagać swoim dłużnikom dbają tylko o to żeby ściągnąć zaciągnięty przez nich kredyty konsolidacyjne. Pamiętajmy, aby w takiej sytuacji nie korzystać z pożyczek poza bankowych na spłacenie zaległych rat wziętego przez nas kredytu. Może to doprowadzić do sytuacji bez wyjścia, ponieważ zamiast pozbywać się zadłużenia dodajemy sobie nowe zobowiązania finansowe. Dobrym rozwiązaniem jest udanie się do placówki danego banku, w którym zaciągnęliśmy zobowiązanie finansowe i próba rozłożenia rat na mniejsze.

Co zrobić, kiedy bank odmówi nam kredytu renegocjacji spłaty kredytu.

Jeśli nasze starania o obniżenie lub zmienienie miesięcznej kwoty rat zakończy się fiaskiem nie należy się poddawać. Rozwiązaniem może się okazać skorzystanie z instytucji finansowej, która będzie mogła przyznać nam kredyt konsolidacyjny, który zostanie nam udzielony na odpowiadających nam warunkach. Może nastąpić taka sytuacja, w której będziemy musieli zastawić coś w zamian. Warto wtedy znaleźć żyranta, który będzie gotowy na to, aby pokryć nasze zobowiązania i przedstawić go bankowi. Nie można jednak zapominać o tym, że celem końcowym jest zachowanie przez nas płynności finansowej.

czwartek, wrzesień 20, 2018

Czynniki kluczowe dla zaciągnięcia kredytu gotówkowego

Pożyczkobiorca zgodnie z uwarunkowaniami prawnymi i ekonomicznymi musi spełnić wiele wymagań przed uzyskaniem pożyczki krótko lub długoterminowej. Im dłuższa pożyczka, tym więcej form analizy kredytobiorcy. To naturalna perspektywa, ponieważ pożyczkodawca podejmuje duże ryzyko współpracy z klientem. Jakie czynniki wpływają w znaczący sposób na opłacalność pozyskania zobowiązania i na czym polega w ogóle zdolność kredytowa? W artykule kilka wyjaśnień.

Analiza kredytowa – założenia, potencjał, ryzyko

W bankach detalicznych nie ma tak naprawdę dowolności w udzielaniu kredytów. Rekomendacja T, elementy prawa bankowego, ustawa o kredycie konsumenckim , wewnętrzne rozporządzenia, wytyczne Komisji Nadzoru Finansowego, a także Narodowego Banku Polskiego to najważniejsze ograniczenia funkcjonowania banków detalicznych w zakresie udzielania kredytów gotówkowych oraz hipotecznych. Dlaczego tak wiele ograniczeń nakłada się na banki detaliczne w Polsce? Chodzi o osiągnięcie stabilności całej gospodarki. Banki, które udzielają ryzykownych pożyczek w podobnej formie do parabanków tracą w końcu płynność, a to najprostsza droga do bankructwa. Wystarczy spojrzeć na sytuację z wcześniejszego kryzysu finansowego, który wystąpił w USA. To właśnie brak nadzoru banków doprowadził w dużym stopniu do rozlania podejrzanych instrumentów kapitałowych na rynek międzynarodowy.

Etapy analizy kredytobiorcy według aktualnych norm

Banki detaliczne analizują kredytobiorcę zgodnie z konkretnymi uwarunkowaniami. Na pewno spotkasz się we wniosku z pytaniami o wiek oraz stan cywilny. Małżeństwa mają nieco łatwiej na rynku kredytowym ze względu na dywersyfikację ryzyka z perspektywy pożyczkodawcy. Młody człowiek bez rozbudowanej zdolności kredytowej ma zazwyczaj ograniczone szanse na pozyskanie zobowiązania. Wraz z doświadczeniem zwiększa się potencjał współpracy z bankami detalicznymi. Oczywiście kredytobiorca przedstawia również dane o uzyskiwanych dochodach i o formacie zatrudnienia. Nieco inaczej traktuje się właścicieli działalności gospodarczych, a inaczej osoby wykonujące obowiązki na etacie. Przedsiębiorca udowadnia po prostu wypłacalność biznesu. Stabilna umowa o pracę, a także uczciwa spłata dotychczasowych zobowiązań, w tym rachunków, mandatów to ogromne ułatwienie, jeżeli chodzi o podpisanie atrakcyjnej ekonomicznie umowy kredytowej.

Czy wymagania stawiane kredytobiorcy charakteryzują się uczciwością?

Według standardów współpracy biznesowej obie strony biorą na siebie pewne ryzyko. Minimalizacja ryzyka jest kluczowa dla pożyczkodawcy. Jeżeli nie spełniasz konkretnych czynników wypłaty zobowiązania nie masz po prostu szans na atrakcyjny kredyt gotówkowy. Oczywiście największe wymagania dotyczące kredytowania potrzeb posiadają banki detaliczne, następnie parabanki, a na końcu sektor pożyczek prywatnych, społecznościowych. W przypadku wykluczenia finansowego masz szansę na kredyt gotówkowy wyłącznie po przedstawieniu optymalnych zabezpieczeń majątkowych.