środa, styczeń 30, 2019

O czym powinieneś pamiętać, zanim zaciągniesz kredyt?

Kredyt jest bardzo wygodnym źródłem dodatkowych środków finansowych. W porównaniu do innych produktów o charakterze finansowym, jest on relatywnie tani. Co więc sprawia, że tak wielu ludzi ma problem ze spłatą kredytu? O czym warto pamiętać, by nie podzielić ich losu?

Aspekty ekonomiczne

Przed zaciągnięciem kredytu weź pod uwagę swoją sytuację finansową. Oczywiście bank będzie ją monitorował, jednak nie zwalnia to Ciebie od konieczności rozsądnego gospodarowania finansami. Nie zapominaj również o tym, że nawet pozytywna ocena Twojej zdolności kredytowej nie zawsze musi odzwierciedlać to, w jakiej sytuacji się znajdujesz. Zdolność kredytowa powinna być więc jednym z czynników, które powinieneś brać pod uwagę przy wyborze oferty kredytowej.

Twoja sytuacja ekonomiczna zmienia się w czasie. O tym zresztą dobrze wiesz. Czy zaciągając długoterminowe zobowiązanie finansowe, jesteś pewny, że będziesz mógł spłacić go w całości? Weź pod uwagę czynniki, które jeszcze nie oddziałują na Twoje finanse, ale z biegiem czasu mogą na nie poważnie wpłynąć. Planujesz kupić komputer, samochód a może… wyjechać na wakacje? W przyszłości wydatki te mogą poważnie odbić się na Twojej zdolności kredytowej!

Pamiętaj o kosztach kredytu. Jeśli wybierasz pomiędzy kredytem o zmiennym oprocentowaniu a zobowiązaniem o oprocentowaniu stałym, możesz raczej być pewien, że ta druga opcja będzie dla Ciebie (przynajmniej na razie) znacznie mniej korzystna. Weź pod uwagę również to, że w skład kosztów kredytu wchodzą również takie czynniki, na które bank nie ma żadnego wpływu. Jednym z nich jest WIBOR, który jest ustalany przez Radę Polityki Pieniężnej. Od jego wysokości zależy realny koszt Twojego kredytu.

Sprawdź, jakie są rzeczywiste koszty kredytu. Pamiętaj, że RSSO nie zawsze oddaje całokształt wszystkich kosztów związanych z danym zobowiązaniem. Widać to zwłaszcza w przypadku pożyczek pozabankowych, w których koszty dodatkowych usług nie wchodzą już do całkowitego kosztu kredytu.

Aspekty nieekonomiczne

Weź pod uwagę swój wiek i stan zdrowia. Może się okazać, że zaciągnięcie dużego i długoterminowego zobowiązania jest po prostu ponad Twoje siły. Oczywiście każdy bank posiada narzędzia, które umożliwiają ocenę zdolności kredytowej również pod kątem zdrowia i wieku Klienta. Warto jednak zaznaczyć, że nie zawsze wiedza ta jest adekwatna do rzeczywistości.

Monitoruj swoją sytuację rodzinną. Przed zaciągnięciem kredytu sprawdź, czy są osoby, które mogłyby Ci pomóc w trudnej sytuacji, np. płacąc za Ciebie część Twojego zobowiązania. Brzmi nieprawdopodobnie? Być może tak. Niemniej w wielu rodzinach zasada ta funkcjonuje bezproblemowo.

Pomyśl o żyrantach. Osoba, która własnym majątkiem poświadczy terminowość spłat wszystkich Twoich rat nie ma łatwego zadania. Niemniej, jeśli będziesz w trudnej sytuacji, możesz się z nią porozumieć odnośnie spłaty części Twojego zobowiązania.

Sprawdź bank (bądź inny podmiot) w którym pożyczasz pieniądze. Musisz wiedzieć, czy w przypadku trudności w spłacie kredytu, jego pracownicy „idą na ustępstwa”. Sprawdź też, czy jednostka w której pożyczasz pieniądze, nie pobierze od Ciebie dodatkowych, wysokich opłat za nieterminową spłatę kolejnej raty zobowiązania.

Kredyt gotówkowy jest jak samochód. Przed jego zakupem musisz poważnie zastanowić się nad zasadnością tej inwestycji, bo być może – będziesz z nią „żył” nawet i kilkanaście lat. Weź również pod uwagę fakt, że w obecnej ofercie kredytowej można się bardzo łatwo pogubić. Zwłaszcza w kontekście firm pożyczkowych, które często wykorzystują naiwność swoich Klientów.