wtorek, kwiecień 21, 2020

Na co bierzemy kredyty gotówkowe?

Kredyty gotówkowe to prawdopodobnie najlepiej dostępny produkt kredytowy w bankach. Ilość celów na jakie można wykorzystać pozyskane w ten sposób pieniądze jest praktycznie nieograniczona ale kilka grup produktowych dominuje.

Rozpatrywanie celów kredytu gotówkowego należy zacząć od poznania jego charakterystyki. Przede wszystkim kredyty gotówkowe są udzielane na stosunkowo krótki okres czasu i niewielkie kwoty, co oznacza że cele nie będą zbyt wygórowane i nie będzie to na przykład dom czy nowy samochód. Zapewne będą to produkty maksymalnie do kilku tysięcy złotych. Kolejną cechą kredytów gotówkowych, która będzie wskazywać na cele jest stosunkowo wysokie oprocentowanie. Kredyt gotówkowy jest zazwyczaj wyżej oprocentowany niż na przykład kredyt inwestycyjny tak więc najprawdopodobniej nie będą to inwestycje ani produkty na które można wziąć tańszy niżej oprocentowany kredyt. Kolejną cechą, na którą należy zwrócić uwagę jest to że kredytów gotówkowych najprawdopodobniej nie będą brać ludzie dobrze zorganizowani i posiadający oszczędności, jednak raczej będą to osoby posiadające stałe źródło dochodu.

Z powyższego można wywnioskować że jednym z głównych celów kredytu gotówkowego będzie sprzęt gospodarstwa domowego. Tutaj jeśli ktoś nie posiada oszczędności to najprawdopodobniej nie będzie go stać na zakup nowego sprzętu codziennego użytku gdy ten ulegnie awarii i trzeba będzie się go pozbyć. Zazwyczaj sprzęt taki kosztuje w okolicach miesięcznych lub dwu miesięcznych zarobków. Czyli biorąc pod uwagę że nie można przeznaczyć całej pensji na spłatę raty (bo w końcu z czegoś trzeba żyć) taki wydatek trzeba rozłożyć na kilka miesięcy, czyli w tym przypadku kredyt gotówkowy jest idealnym rozwiązaniem.

Innym celem kredytów gotówkowych są wakacje, jest to wydatek stosunkowo wysoki, przeważnie około dwóch miesięcznych zarobków. Jeśli ktoś nie za dobrze sobie radzi z oszczędnościami to najprawdopodobniej nie będzie w stanie odłożyć wystarczającej kwoty pieniędzy. Kredyty ułatwiają zdobycie wystarczającej gotówki ponieważ działa to na podobnej zasadzie co oszczędzanie z tym że w tym przypadku najpierw wydajemy później odkładamy. Innymi celami jest łatanie bieżącej dziury w budżecie domowym lub radzenie sobie z trudnymi życiowymi sytuacjami.

środa, luty 26, 2020

Kredyt gotówkowy w banku, a chwilówka

Porównanie kredytu gotówkowego oraz chwilówki jest coraz bardziej uzasadnione ze względu na optymalizację prawną działania parabanków. Każda firma pożyczkowa to spółka z kapitałem zakładowym, a także z wpisem do rejestru KNF. W jakich przypadkach opłaca się kredyt gotówkowy i kiedy lepiej postawić na krótkoterminowe zadłużenie w instytucji pozabankowej?

Różnice w popularnych formach zadłużenia

Chwilówka wypada pozytywnie w ramach mocno krótkoterminowego uzupełnienia zakupów konsumpcyjnych, od wypłaty do wypłaty. Najdłuższe chwilówki obsługuje się do 60 dni, co jest ogromną różnicą w porównaniu do kredytów gotówkowych, gdzie termin spłaty rozszerza się nawet do dekady i dłużej w uzasadnionych przypadkach. Średnia kwota chwilówki to około 2000 złotych, natomiast kredytu gotówkowego 20 000 złotych według informacji pochodzących z Biura Informacji Kredytowej. Można założyć, że chwilówka sprawdza się przy zwykłych potrzebach, natomiast kredyt gotówkowy ratuje przy remontach, leczeniu specjalistycznym, inwestycjach w sprzęt AGD i RTV, innowacje.

Koszty w chwilówkach i kredytach gotówkowych

Oprocentowanie kredytów gotówkowych oraz chwilówek nie może wychodzić poza widełki wynikające z ustawy o kredycie konsumenckim. Najlepsze oferty to oprocentowanie w wysokości około 8% z prowizją wynoszącą 3,5-4%. To poziom do zniesienia dla przeciętnego gospodarstwa domowego. Banki nie wymuszają również zakładania rachunków osobistych w placówkach. Wystarczy złożenie wniosku o kredyt gotówkowy w najlepszej zdaniem kredytobiorcy instytucji. Duża różnica występuje przy faktycznym rozpatrywaniu wniosków. Chwilówka bez wychodzenia z domu, przyznawana całkowicie online jest możliwa. Kredyt gotówkowy to już nie taka prosta sprawa i większość banków wymusza jednak stawienie się klienta w oddziale zgodnym z miejscem zamieszkania w celu potwierdzenia tożsamości.

Ustawowe normy, czy różne dla instytucji?

Banki poruszają się w widełkach ustawy prawo bankowe, ustawy o kredycie konsumenckim, a także odpowiadają na rekomendacje KNF. Firmy pożyczkowe posługują się tylko ustawą o kredycie konsumenckim i kodeksem cywilnym, co zapewnia większą elastyczność w rozpatrywaniu bardziej ryzykownych wniosków. Banki klienta z zaległościami, negatywną historią kredytową po prostu odrzucają.